Health Insurance Rules: హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ రూల్స్ మారాయి..భలే ఛాన్సులే!

Health Insurance Rules: ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా అంటే IRDAI ముందుగా ఉన్న వ్యాధులకు సంబంధించిన అంటే ప్రీ-ఎగ్జిస్టింగ్ డిసీజెస్ (PED) ఇన్సూరెన్స్ నిబంధనలు మార్చింది. దీని ద్వారా పెద్ద సంఖ్యలో ఆరోగ్య బీమా హోల్డర్లు ప్రయోజనం పొందుతారు. ఇప్పటి వరకు, పాలసీకి దరఖాస్తు చేయడానికి నాలుగు సంవత్సరాల ముందు వరకు ఉన్న అనారోగ్యం ముందుగా ఉన్న అనారోగ్యంగా పరిగణించేవారు. IRDAI ఇప్పుడు ఈ వ్యవధిని 3 సంవత్సరాలకు తగ్గించింది. అంటే ఇప్పుడు పాలసీని కొనుగోలు చేసిన మూడేళ్లలోపు వచ్చే వ్యాధి పీఈడీ కిందకు వస్తుంది.

మారటోరియం వ్యవధి తగ్గింది
Health Insurance Rules: దీనితో పాటు, బీమా నియంత్రణ సంస్థ మారటోరియం వ్యవధిని 8 సంవత్సరాల నుండి 5 సంవత్సరాలకు తగ్గించింది. మారటోరియం కాలం అంటే మీరు 5 సంవత్సరాల పాటు ఆరోగ్య బీమా పాలసీని కొనసాగించినట్లయితే, బీమా కంపెనీ ఏదైనా వ్యాధికి సంబంధించిన క్లెయిమ్‌ను తిరస్కరించదు. అటువంటి పరిస్థితిలో, అన్ని రకాల వెయిటింగ్ పీరియడ్‌లు ముగిసినట్లు గా భావిస్తారు. ఒక వ్యక్తి పాలసీని పోర్ట్ చేసినట్లయితే, పాత కంపెనీ పాలసీ వ్యవధి కూడా మారటోరియం వ్యవధిలో చేర్చబడుతుంది. కొత్త నిబంధనలు 1 ఏప్రిల్ 2024 నుండి అమలులోకి వచ్చాయి.

ముందుగా ఉన్న వ్యాధిగా దేనిని పరిగణిస్తారు?
Health Insurance Rules: ముందుగా ఉన్న వ్యాధుల చికిత్స ఖరీదైనదిగా ఉంటుంది. కాబట్టి బీమా కంపెనీలు నిర్దిష్ట వ్యవధి తర్వాత అటువంటి వ్యాధులను కవర్ చేస్తాయి. దీన్నే వెయిటింగ్ పీరియడ్ అంటారు. ఈ కాలం 2 నుండి 4 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.  ఇది వ్యాధిని బట్టి నిర్ణయిస్తుంటారు. వెయిటింగ్ పీరియడ్ ముగిసిన తర్వాత, బీమా కంపెనీలు సంబంధిత వ్యాధికి చికిత్స చేసే సౌకర్యాన్ని అందిస్తాయి. నిబంధనల ప్రకారం, పాలసీని కొనుగోలు చేసిన 3 నెలల తర్వాత బీమా చేసిన వ్యక్తికి ఏదైనా వ్యాధి ఉన్నట్లు నిర్ధారణ అయితే, అది ముందుగా ఉన్న వ్యాధిగా పరిగణించరు. కానీ బీమా చేయించుకున్న వ్యక్తికి పాలసీ తీసుకున్న 3 నెలలలోపు గుండెపోటు లేదా మధుమేహం ఉన్నట్లు నిర్ధారణ అయితే, అది ఇప్పటికే ఉన్న వ్యాధిగా పరిగణిస్తారు. 

ఇప్పటికే ఉన్న వ్యాధిని దాచడం ఎంత హానికరం?

ఆరోగ్య బీమాలో దీర్ఘకాలిక వ్యాధికి సంబంధించిన సమస్య ఎంత ముఖ్యమైనది? దీన్ని ఒక ఉదాహరణతో అర్థం చేసుకుందాం-

Health Insurance Rules: సురేష్ అనే వ్యక్తి  ఆరోగ్య బీమా పాలసీ కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నాడనుకుందాం. ఐఆర్‌డీఏ కొత్త నిబంధనల ప్రకారం, సురేష్ కు ఏదైనా దీర్ఘకాలిక వ్యాధి ఉన్నట్లయితే లేదా పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి మూడేళ్ల ముందు దానికి చికిత్స తీసుకున్నట్లయితే, అతను దానిని ప్రతిపాదన రూపంలో వెల్లడించాల్సి ఉంటుంది.

దరఖాస్తుదారు లేదా పాలసీలో చేర్చబడిన సభ్యునికి ఏదైనా వ్యాధి ఉందని బీమా కంపెనీకి ప్రపోజల్ ఫారమ్‌ను పూరించే సమయంలో తెలిస్తే, అది ప్రీమియం మొత్తాన్ని పెంచవచ్చు, సహ-చెల్లింపు నిబంధనను జోడించవచ్చు లేదా దరఖాస్తును తిరస్కరించవచ్చు. సహ-చెల్లింపు కింద, ఏదైనా వ్యాధి చికిత్స కోసం, బీమాదారుడు తన స్వంత జేబు నుండి చికిత్స ఖర్చులో ముందుగా నిర్ణయించిన భాగాన్ని చెల్లించాలి. దీని తర్వాత మిగిలిన మొత్తాన్ని బీమా కంపెనీ భరిస్తుంది.

Health Insurance Rules: సురేష్ తన అనారోగ్యాన్ని దాచిపెట్టి, బీమా కవరేజ్ తీసుకొని కొన్ని నెలల తర్వాత చికిత్స పొందితే... ఈ సమయంలో అనారోగ్యం దీర్ఘకాలికంగా ఉందని బీమా కంపెనీకి తెలిస్తే, కంపెనీ క్లెయిమ్‌ను తిరస్కరించవచ్చు. ఇది మాత్రమే కాదు... పాలసీని కూడా నిలిపివేయవచ్చు.

బీమా పాలసీకి ఎన్ని రకాల వెయిటింగ్ పీరియడ్‌లు ఉంటాయో ఇప్పుడు మనం అర్థం చేసుకుందాం .

Also Read: యుద్ధ భయాలు.. స్టాక్ మార్కెట్ ఈరోజు ఎలా ఉండొచ్చు.. నిపుణులు ఏమంటున్నారు?

ప్రారంభ నిరీక్షణ కాలం
Health Insurance Rules: సురేష్ పాలసీని కొనుగోలు చేసినందున, అతను మొదటి రోజు నుండి చికిత్స పొందగలడని కాదు. ఆరోగ్య బీమా పాలసీలో ప్రారంభ నిరీక్షణ వ్యవధి ఉంది. సాధారణంగా ఇది 30 రోజులు అంటే ఒక నెల. ఈ సమయంలో, సురేష్ ఆసుపత్రిలో చేరితే కనుక ఎటువంటి క్లెయిమ్ పొందలేడు. అయితే, ప్రమాదం జరిగినప్పుడు దావా వేయవచ్చు.

ముందుగా ఉన్న వ్యాధులు..
Health Insurance Rules: ముందుగా ఉన్న వ్యాధుల కోసం బీమా కంపెనీలు వేర్వేరు వెయిటింగ్ పీరియడ్‌లను కలిగి ఉంటాయి. సాధారణంగా ఈ కాలం 2 నుండి 4 సంవత్సరాలు. ఈ కాలంలో, మీరు ముందుగా ఉన్న ఏదైనా వ్యాధికి ఆసుపత్రిలో చేరినట్లయితే, మీరు బీమాను క్లెయిమ్ చేయలేరు. ఈ నిరీక్షణ కాలం ఒక నిర్దిష్ట వ్యాధికి మాత్రమే వర్తించే అవకాశం కూడా ఉంది.

నిర్దిష్ట వ్యాధి కోసం వేచి ఉండే కాలం
Health Insurance Rules: క్యాన్సర్ శస్త్రచికిత్స, హెర్నియా, కంటిశుక్లం, కీళ్ల మార్పిడి వంటి తీవ్రమైన వ్యాధులకు బీమా పాలసీలో వెయిటింగ్ పీరియడ్ కూడా ఉంటుంది. ఈ వెయిటింగ్ పీరియడ్ రెండు నుంచి నాలుగు సంవత్సరాలు ఉండవచ్చు. పాలసీ డాక్యుమెంట్‌లో దీని గురించి స్పష్టమైన వివరాలు ఉంటాయి. 

ప్రసూతి నిరీక్షణ కాలం
Health Insurance Rules: ఆరోగ్య బీమాలో ప్రసూతి ప్రయోజనాల కోసం ఒకటి నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు నిరీక్షణ కాలం ఉండవచ్చు. అయితే, చాలా బీమా కంపెనీలు ప్రసూతి రక్షణను అందించవు. దీని కోసం ప్రత్యేక రైడర్‌ను తీసుకోవాలి. గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్‌లో కూడా మెటర్నిటీ కవర్ మొదటి నుండి అందుబాటులో ఉంటుంది.

Health Insurance Rules: ఆరోగ్య బీమాలో ముందుగా ఉన్న వ్యాధులు- మారటోరియం వ్యవధి నిర్వచనంలో మార్పు బీమా కొనుగోలుదారు ప్రయోజనాలకు సంబంధించినది. ఇప్పుడు బీమా కంపెనీలు పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి మూడు సంవత్సరాల ముందు కనుగొనబడని వ్యాధికి ఏ పాలసీదారుని తిరస్కరించలేవని నిపుణులు చెబుతున్నారు. బీమా క్లెయిమ్ సమయంలో ముందుగా ఉన్న వ్యాధిని పేర్కొంటూ ఆరోగ్య దావా తిరస్కరణను నివారించడానికి, రెగ్యులేటర్ PED కాల పరిమితిని 4 నుండి 3 సంవత్సరాలకు తగ్గించింది. ఈ నిబంధనలో మార్పుతో, ఎక్కువ మంది ఆరోగ్య బీమాను కొనుగోలు చేయగలుగుతారు. IRDAI ఈ చర్య దేశంలో ఆరోగ్య బీమా పరిధిని పెంచుతుంది.

మొత్తంమీద, IRDAI కొత్త నియమాలు బీమా చేసినవారికి ప్రయోజనం చేకూరుస్తాయి. ఆరోగ్య బీమా పూర్తి ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి, బీమా పాలసీని తీసుకునేటప్పుడు ప్రతిపాదన ఫారమ్‌లో సరైన సమాచారాన్ని అందించండి. పాలసీకి సంబంధించిన వెయిటింగ్ పీరియడ్ గురించి స్పష్టంగా అర్థం చేసుకోండి, ముందుగా ఉన్న వ్యాధికి ఎన్ని రోజుల తర్వాత కవర్ చేయబడుతుంది అనే విషయాన్ని కచ్చితంగా తెలుసుకోవడం మంచిది.