Fixed Deposits: ప్రయివేట్ బ్యాంక్.. గవర్నమెంట్ బ్యాంక్ FD ఎక్కడ బెటర్?

Fixed Deposits: మీకు అనుకోకుండా ఓ రెండు లక్షల రూపాయలు అంది వచ్చాయి. ఆ డబ్బును పాడు చేయకుండా వెంటనే  ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌లో వేయాలని అనుకున్నారు. ఓ ఐదేళ్ల పాటు దానిని కదపకుండా అలానే ఉంచితే.. అది అవసరానికి ఆడుకుంటుంది.. అలానే దానివలన మన డబ్బుకు ఎటువంటి రిస్క్ ఉండదు అని భావించారు. ఇప్పుడు మీ ముందు చాలా ఆప్షన్స్ ఉంటాయి. పోస్టాఫీస్, బ్యాంకులు ఇలా. పోస్టాఫీస్ కంటే బ్యాంక్ (Banks) బెటర్ అని మీరు అనుకున్నారు. అప్పుడు మళ్ళీ మీకు కన్ఫ్యూజన్ వస్తుంది. ఎందుకంటే ప్రయివేట్ బ్యాంక్స్, గవర్నమెంట్ బ్యాంక్స్, కో ఆపరేటివ్ బ్యాంక్స్ ఇలా కనబడుతున్నాయి. మరి మీ డబ్బు ఎక్కడ  ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌ చేస్తే మంచిది అనేది తేల్చుకోలేక ఇబ్బంది పడుతున్నారు. కదా.. 

సాధారణంగా బ్యాంక్ FD(Fixed Deposits) పెట్టుబడికి సురక్షితమైన ఎంపికగా పరిగణిస్తారు. తమ పెట్టుబడిపై ఎలాంటి రిస్క్ తీసుకోకూడదనుకునే వారికి FD మొదటి ఎంపిక. పదవీ విరమణ తర్వాత, ప్రజలు ఈ పెట్టుబడిని ఎక్కువగా విశ్వసిస్తారు. కానీ పెట్టుబడి విషయానికి వస్తే, మీకులానే చాలా మంది వ్యక్తులు FD కోసం ప్రైవేట్ బ్యాంకును ఎంచుకోవాలా లేదా ప్రభుత్వ బ్యాంకును ఎంచుకోవాలా అనే గందరగోళానికి గురవుతారు. ఈ విషయాన్ని ఇప్పుడు అర్థం చేసుకుందాం..

ఎప్పుడైనా ఇన్వెస్ట్మెంట్ చేయాలంటే..మొట్టమొదటగా చూడాల్సింది పెట్టుబడికి భద్రత. దేశంలో పనిచేస్తున్న అన్ని బ్యాంకులను RBI నియంత్రిస్తుంది. డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ - క్రెడిట్ గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్ అంటే DICGC, RBI అనుబంధ సంస్థ, బ్యాంకు ఖాతాదారుల డిపాజిట్లకు రూ. 5 లక్షల వరకు బీమాను అందిస్తుంది. ఈ సదుపాయం వినియోగదారులకు ఉచితంగా లభిస్తుంది. ఈ విషయంలో, మీరు మీ ఎఫ్‌డి(Fixed Deposits)ని ప్రైవేట్ బ్యాంక్‌లో లేదా ప్రభుత్వ బ్యాంకులో చేసుకున్నా.. మీ  పెట్టుబడి రెండింటిలోనూ సురక్షితంగానే ఉంటుంది.  మీరు రూ.2 లక్షల ఎఫ్‌డీ చేస్తున్నాడు. అందువల్ల వారు భద్రత గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. 

పెట్టుబడిలో రాబడి అనేది ఒక ముఖ్యమైన అంశం. కాబట్టి, ఏ బ్యాంకు ఎఫ్‌డీపై ఎంత రిటర్న్‌ ఇస్తున్నారు? ఈ విషయాన్ని మీరు  పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. దాదాపు అన్ని బ్యాంకులు ఏడు రోజుల నుంచి  10 సంవత్సరాల వరకు FD సౌకర్యాన్ని అందిస్తున్నాయి. వివిధ బ్యాంకుల FD వడ్డీ రేట్లు 3 నుంచి 7.5 శాతం వరకు ఉంటాయి. అన్ని బ్యాంకులు సీనియర్ సిటిజన్లకు అర శాతం వరకు ఎక్కువ వడ్డీని అందిస్తున్నాయి. ప్రస్తుతం, ప్రైవేట్ బ్యాంక్ ICICI ఐదు సంవత్సరాల Fixed Depositsపై సంవత్సరానికి 7% వడ్డీని అందిస్తోంది. అయితే ఈ కాలానికి SBI 6.5 శాతం వడ్డీని ఇస్తోంది. ఐసీఐసీఐ బ్యాంక్ ఎఫ్‌డీలో మీరు రూ.2 లక్షలు పెట్టుబడి పెడితే, మెచ్యూరిటీపై రూ.2,82,956 పొందుతారు. అతను ఎస్‌బిఐలో ఈ మొత్తాన్ని ఎఫ్‌డి చేస్తే, మెచ్యూరిటీలో అతను రూ. 2,76,084 పొందుతాడు. ఈ విధంగా మీరు ఐసీఐసీఐ బ్యాంక్‌లో ఎఫ్‌డీ చేయడం ద్వారా రూ.6,872 లాభం పొందుతారు. ఈ విషయంలో ప్రైవేట్ బ్యాంక్ గెలుస్తోంది.

గత ఏడాదిన్నర కాలంలో ద్రవ్యోల్బణాన్ని నియంత్రించేందుకు ఆర్‌బీఐ కీలక వడ్డీ రేటు రెపోను 2.5 శాతం పెంచింది. ఆరు రెట్లు పెరిగిన తర్వాత రెపో రేటు 6.5 శాతానికి చేరింది. దీని తరువాత, Fixed Deposits వడ్డీ రేట్లు కూడా గణనీయంగా పెరిగాయి. చాలా కాలం తర్వాత, FD రిటర్న్స్ ద్రవ్యోల్బణాన్ని దాటుతున్నట్టు కనిపిస్తోంది. తాజా డేటా ప్రకారం, అక్టోబర్‌లో ద్రవ్యోల్బణం రేటు ఐదు శాతం (4.87%) కంటే తక్కువగా ఉంది. ప్రస్తుతం, ప్రధాన బ్యాంకుల ఒక సంవత్సరం FD వడ్డీ రేట్లు 6 శాతం కంటే ఎక్కువగా ఉన్నాయి. అటువంటి పరిస్థితిలో, మీరు ఏదైనా బ్యాంకులో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ప్రస్తుత పరిస్థితిలో, మీ రాబడులు ద్రవ్యోల్బణం కంటే ఎక్కువగా ఉన్నట్లు కనిపిస్తున్నాయి.

బ్యాంకు FD నుంచి వచ్చే వడ్డీపై  సామాన్య ప్రజలకు పూర్తిగా పన్ను విధిస్తారు.  అంటే ఇది పూర్తిగా పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది. ఈ వడ్డీ పెట్టుబడిదారుడి వార్షిక ఆదాయానికి జోడిస్తారు. స్లాబ్ ఆధారంగా ఈ మొత్తానికి పన్ను చెల్లించాలి. సీనియర్ సిటిజన్లు అంటే 60 ఏళ్లు పైబడిన వ్యక్తులు పొదుపు ఖాతా నుంచి FD నుంచి వచ్చే వడ్డీపై ITRలో రూ. 50,000 వరకు తగ్గింపును పొందవచ్చు. అటువంటి పరిస్థితిలో, మీరు FD  చేస్తున్న బ్యాంకు మీ పన్ను బాధ్యతపై ఎలాంటి ప్రభావం చూపదు. వారికి ఏ వడ్డీ లభిస్తుందో అది వారి వార్షిక ఆదాయానికి యాడ్ అవుతుంది. 

Also Read: రికార్డు స్థాయిలో డీమ్యాట్ ఎకౌంట్స్.. కారణాలివే.. 

ఏ సమయంలో డబ్బు అవసర పడుతుందో చెప్పలేం. అందువల్ల, లిక్విడ్‌గా ఉన్న పెట్టుబడులు మాత్రమే మంచివిగా పరిగణిస్తారు.  అంటే పెట్టుబడిని అవసరమైతే విచ్ఛిన్నం చేయవచ్చు. ఈ విషయంలో, ప్రైవేట్ నుంచి ప్రభుత్వ బ్యాంకుల FDలు ఒకే విధంగా ఉంటాయి. డబ్బు అవసరమైనప్పుడు సాధారణ FD(Fixed Deposits)ని ఎప్పుడైనా విచ్ఛిన్నం చేయవచ్చు. అయినప్పటికీ, చాలా బ్యాంకులు మెచ్యూరిటీకి ముందే  FDని విచ్ఛిన్నం చేసినందుకు వడ్డీ మొత్తంపై పెనాల్టీని వసూలు చేస్తాయి. కొన్ని బ్యాంకులు పెనాల్టీ లేకుండా ఎప్పుడైనా FDని బ్రేక్ చేసే సదుపాయాన్ని కల్పిస్తున్నాయి.

ICICI బ్యాంక్ పదవీకాలం ఆధారంగా FD ప్రీమెచ్యూర్ మెచ్యూరిటీపై పెనాల్టీని వసూలు చేస్తోంది. రూ. 5 కోట్ల వరకు ఎఫ్‌డి ఉంటే నుంచి అది ఒక సంవత్సరానికి ముందు ప్రీమెచ్యూర్ చేసినట్లయితే, వడ్డీపై 0.5 శాతం పెనాల్టీ విధిస్తారు.  1 నుంచి 5 సంవత్సరాల వరకు, 1% వసూలు చేస్తారు. 5 సంవత్సరాల తర్వాత ప్రీమెచ్యూర్ అయితే, 1.5 శాతం వసూలు చేస్తారు.  5 లక్షల వరకు ఎఫ్‌డిపై వడ్డీలో సగం శాతం పెనాల్టీని SBI వసూలు చేస్తోంది. రూ. 5 లక్షల కంటే ఎక్కువ మొత్తంలో 1 శాతం జరిమానా విధిస్తారు. ఐదేళ్లలోపు మీరు ఎస్‌బిఐ ఎఫ్‌డిని బ్రేక్ చేస్తే, మీకు  6.5 శాతానికి బదులుగా 6 శాతం వడ్డీ లభిస్తుంది. ఈ విషయంలో ప్రైవేట్ నుంచి ప్రభుత్వ బ్యాంకులు దాదాపు సమానంగా ఉంటాయి.

సురక్షితమైన పెట్టుబడి నుంచి స్థిర రాబడి కోసం FD ఒక గొప్ప ఎంపిక. మీరు ప్రైవేట్ బ్యాంక్‌లో లేదా ప్రభుత్వ బ్యాంకులో FD చేస్తున్నా... పెద్ద తేడా ఏమీలేదు. అందువల్ల, మీరు అధిక వడ్డీని అందించే ఏ బ్యాంకులో అయినా FD చేయవచ్చు. ప్రస్తుతం ప్రభుత్వ బ్యాంకుల కంటే ప్రైవేట్ బ్యాంకులు ఎక్కువ వడ్డీని ఇస్తున్నాయి. అందులోనూ చిన్న బ్యాంకులే అత్యధిక వడ్డీ చెల్లిస్తున్నాయి. ఈ బ్యాంకుల్లో మీ పెట్టుబడి పెద్ద బ్యాంకుల మాదిరిగానే సురక్షితమైనది... కాబట్టి, మెరుగైన రాబడి కోసం మీరు చిన్న బ్యాంకుల్లో FD చేయవచ్చు. RBI అన్ని బ్యాంకులను నియంత్రిస్తుంది. ఏదైనా బ్యాంకు సమస్యల్లో చిక్కుకున్నప్పుడు ఆర్‌బీఐ ముందుకు వచ్చి ఆదుకుంటుంది. కాబట్టి కేవలం రిటర్న్‌లను చూడండి... బ్యాంక్ ప్రైవేట్ లేదా ప్రభుత్వమైనా, ఎలాంటి చింత లేకుండా FDని పొందండి.

Watch this interesting Video: